無卡分期、有卡分期差別在哪？帶你一次搞懂！

分期付款是為了在有購物需求時，能夠減輕消費者負擔的付費方式，其中分成無卡(又稱免卡)分期跟有卡分期，但你知道兩者有哪些不同嗎？快跟著本文一起來看看吧！

分期付款方式｜一次告訴你！

現在普遍的分期付款方式，分為無卡及有卡，顧名思義，就是取決於是否有信用卡的分期服務，信用卡分期在申請條件上較為嚴苛，且時間冗長，但無卡分期因為少了申辦信用卡流程，所以門檻低、申辦快速，詳細資訊可參考下圖：

	無卡分期	有卡分期
分期數	6-36期	3-24期
利率	10-20%	0-12%
申請年齡	年滿18歲	年滿18歲
申請應備資料	身分證工作證或學生證等	身份雙證件年薪達標準3-6個月薪轉證明
財力證明	不需要	需要
申請時間	1小時	7-10個工作天
使用管道與通路	電商平台（momo、yahoo、樂天等）通訊店家、3C有提供無卡分期之通路皆可	有提供刷卡分期之通路皆可，但部分店家需滿額才能使用分期服務

無卡分期｜沒有信用卡也可以

無卡分期是針對沒有信用卡的消費者提供的付款新選擇，即使沒有信用卡，也能購買自己想要的東西，不用一次拿出大量現金，只要按照分期數，每個月固定時間、固定金額繳納，既不會造成個人經濟壓力，又能同時享受到商品。

審核機制

申請「無卡分期」應年滿18歲。

債權人及債務人的關係

買賣商品時，是由消費者對賣家，但消費者採用無卡分期後，此交易債權就會由賣家轉移至第三方機構，第三方就是民間的融資公司，後續金流往來則由第三方直接對消費者。

交易流程：

1. 購買：消費者>賣家
2. 分期：賣家>第三方機構
3. 付款：第三方機構>消費者

有卡分期｜交給銀行服務你

簡單來說，就是使用信用卡分期付款，但前提是你需要經過審核，確定消費者本身的財務與負擔能力後，核發適用額度，並持有信用卡才能使用分期，之後每期付款都會有銀行通知，任何問題也是直接對口銀行。缺點是，如果學生、自由業、自接案者、家庭主婦等，就會因薪轉證明及收入問題，較難以申請到信用卡，或是核發的分期額度不高，使用上就比較不便。

審核機制

需要有穩定收入、和銀行保持良好的信用往來，並提出有效的財力證明才能申辦，在審核資格上比較嚴格。

債權人及債務人的關係

債權為銀行所有，申請分期的人必須為持卡本人，金流往來則為銀行直接對消費者。

結語

看完本文其實可以發現，無卡(免卡)分期與有卡(信用卡)分期運作模式基本上相同，但其中存在著些許差異，主要是依據個人消費習慣與便利性來選擇，但目前還是有許多人，是沒有信用卡可以輔助日常生活購物的金流，因此使用無卡分期仍是最快速方便的！

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雖然網路上各大通路都有無卡分期的服務，但是訂貨後還需要跳轉到其他頁面填寫資料和審核，加上網購運送的時間，可能還要多等好幾天，流程也過於繁雜。但如果來到98分期，只需要簡單的文件，就可以馬上拿到熱騰騰的商品囉～此外目前98有多間實體分店，有任何疑慮都可以現場詢問！

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